Una investigación inédita en la región sobre contratos de financiación firmados en concesionarios durante los últimos 20 años demuestra que la mayoría incluían cláusulas que vulneran la ley.
TAEs falsas, seguros impuestos sin consentimiento y sobrecostes ocultos de hasta 10.000€: la Unión de Consumidores de Asturias ha analizado sistemáticamente cientos de contratos suscritos en concesionarios y lanza una campaña pionera para recuperar el dinero.
La Unión de Consumidores de Asturias ha realizado un exhaustivo análisis de contratos de financiación de vehículos suscritos en concesionarios durante los últimos veinte años. Los resultados arrojan a la luz que la gran mayoría de esos contratos presentan irregularidades que vulneran la normativa española y europea de crédito al consumo —Ley 16/2011 y Directiva 2008/48/CE—.
Una práctica sistemática que opera desde hace más de veinte años
En España, se estima que entre el 60 % y el 75 % de los vehículos nuevos se financian directamente en el concesionario a través de las entidades financieras vinculadas a las marcas. Lo que casi ningún comprador supo es que esos contratos incorporaban sobrecostes ocultos que, en muchos casos, llevaron a pagar entre un 40 % y un 60 % más del importe financiado.
«La mayoría de los contratos firmados en concesionarios durante los últimos 20 años incluyen sobrecostes ocultos, cláusulas abusivas y TAEs reales muy superiores a las pactadas. Estamos ante una estafa silenciosa que afecta a casi todos los hogares españoles.», asegura Dacio Alonso, presidente de Consumidores Asturias.
El análisis realizado por la entidad ha identificado cinco tipos de cláusulas abusivas con especial incidencia:
- TAE real muy superior a la anunciada. La diferencia media detectada supera los 3 puntos porcentuales. En casos documentados, la TAE informada era del 9,58 % mientras que la TAE real ascendía al 15,3 %, una diferencia de 5,7 puntos que los tribunales pueden considerar usura —nulidad del contrato y devolución de todos los intereses—.
- Seguros de vida y de protección de pagos impuestos. Incluidos en el contrato sin información clara ni consentimiento expreso del consumidor, encareciendo la financiación de forma encubierta.
- Comisiones de apertura infladas. Superiores al 1,5 % del préstamo, consideradas abusivas por la jurisprudencia.
- Cláusulas de vencimiento anticipado desproporcionadas. El impago de una sola cuota activaba la ejecución del contrato.
- Productos financieros vinculados no elegidos libremente. Impuestos como condición para acceder a la financiación.
Algunos casos detectados de hasta 7.000 euros de perjuicio en un solo contrato
“La mayoría de los productos no aparecen en el momento de la firma, son gastos que no entran en la TAE – se asocian a terceros- pero, al analizarlo a posteriori, vemos que sí se están pagando”, explica Dacio Alonso.
En uno de los casos analizados, el comprador financió un turismo por un importe nominal de 13.025 euros, en 84 cuotas, con una TAE contractual del 9,58 %. El importe total finalmente abonado se aproximó a los 19.000 euros, correspondiente a una TAE real del 15,3 %. La diferencia —un 59,8 % superior a lo pactado— supone un daño reclamable, sin intereses legales, de 7.000 euros. Sumando los intereses legales devengados desde la fecha de cada pago indebido, la cantidad recuperable aumenta de forma significativa. El máximo detectado en un único contrato asciende a 17.860 euros.
Las prácticas identificadas no son exclusivas de una sola marca. Las entidades con mayor número de contratos irregulares detectados son RCI Banque (Renault / Nissan), Banque PSA Finance (Peugeot / Citroën), Toyota Kreditbank, Santander Consumer, FCE Bank (Ford), Volkswagen Finance, BBVA Consumer Finance y CaixaBank Payments.
La entidad anima a revisar cualquier contrato de financiación aunque la financiera no figure en esta relación.
Una campaña pionera respaldada por más de 35 años de experiencia
Ante esta flagrante situación de estafa silenciosa masiva, la Unión de Consumidores de Asturias se decide a lanzar una campaña pionera en la región para canalizar estas reclamaciones. “No nos metemos en la vía judicial si no tenemos claro que no vamos a ganarlo”, aclara Dacio Alonso, presidente de Consumidores Asturias. La entidad pone a disposición de la ciudadanía asturiana a su equipo de servicio jurídico, expertos en Derecho del Consumo, para una primera revisión gratuita del contrato en sus centros de información de Oviedo, Gijón, Avilés, Mieres y La Felguera. Además, la entidad cuenta con el respaldo de un equipo de peritos técnicos especializados, encabezado por Prosper Lamothe López, catedrático de Economía.
Al tratarse de una organización de consumidores, la Unión de Consumidores de Asturias es la única entidad habilitada legalmente en la región para presentar demandas colectivas, lo que agiliza los plazos procesales y reduce los costes para cada reclamante. Las demandas serán ejecutadas por los abogados externos colaboradores de la entidad, como José Antonio Ballesteros, doctor en Derecho y abogado del consumidor con dilatada experiencia en reclamaciones bancarias, y por Unai Alonso, reconocido como uno de los mejores abogados de Derecho Bancario de España, con más de 4.000 sentencias favorables en las campañas de gastos hipotecarios y tarjetas revolving.
Los personas interesadas pueden consultar su caso desde la página de la campaña, en el mail info@consumidor.es o en el teléfono gratuito 900 50 10 60.
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