La Unión de Consumidores de Asturias anima a los más de 20.000 asturianos con una hipoteca referenciada al IRPH a reclamar su nulidad y recuperar una media de 15.000€ por hipoteca.
Mientras la banca duplica sus beneficios -16.000 millones en el primer semestre del año- si los clientes quieren recuperar su dinero, tienen que bloquear los juzgados.
La entidad considera que quedarse con el dinero de los clientes desoyendo las exigencias de los Tribunales es una forma de corrupción bancaria.
La justicia vuelve a darle la razón al consumidor. El Juzgado de Primera Instancia nº 11 de Oviedo falla a favor de una pareja de asturianos frente a las hipotecas basura del banco Santander. Tras una licitación judicial llevada a cabo por la Unión de Consumidores de Asturias, en representación de socios afectados por los gastos hipotecarios, la entidad ha conseguido un nuevo fallo favorable con la nulidad del IRPH de su contrato hipotecario por falta de transparencia y abusividad.
El Juzgado de Oviedo, en esta ocasión, ratifica la condena a la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), una financiera que pertenece al Grupo Santander y que es conocida por sus prácticas cercanas a la usura y a la estafa hacia sus clientes. Tanto en el mercado inmobiliario, como en el financiero, y en la opinión pública; las reiteradas prácticas cuestionables de esta financiera le han otorgado el título de la “línea de hipotecas basura” del banco Santander.
La Unión de Consumidores de Asturias llevó a juicio a la financiera, en defensa de sus socios afectados. El proceso, liderado por José Antonio Ballesteros, doctor en Derecho de Consumo, se ha resuelto favorablemente con una sentencia que condena a la entidad bancaria a devolver los gastos hipotecarios a los afectados.
La sentencia resuelve la nulidad de diferentes cláusulas por falta de transparencia y abusividad, siendo:
- Comisión de apertura: devolución de 3.487,50€ con el interés legal.
- IRPH: liquidación del préstamo, con la mayor amortización del capital correspondiente y al reembolso de lo abonado en exceso en cada cuota más intereses.
- Cláusula de amortización del préstamo: volver a recalcularla sin capitalización de intereses, con el reembolso de intereses pagados de más.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras e intereses de demora: reembolso con intereses legales.
El polémico IRPH
El Índice de Referencias de Préstamos Hipotecarios, IRPH, es un tipo de interés variable usado para calcular el tipo de interés de algunas hipotecas, además del Euríbor. En España, ha sido más alto que el propio Euríbor, por lo que se inflan las cuotas de aquellas personas que lo tenían en su hipoteca. Durante mucho tiempo, los bancos ofrecían el IRPH a sus clientes como única opción, sin darles a conocer que existía otra posibilidad -y más económica-.
Desde diciembre de 2024, el Tribunal Supremo y el TJUE establecen sentencias con criterios clave sobre la legalidad de la aplicación del IRPH, a saber:
- Explicación detallada del índice por parte del banco.
- Oferta con comparativas de otros índices, como el Euríbor.
- Plena comprensión por parte del cliente del impacto económico del IRPH.
En caso de que esto no sucediera, la cláusula puede declararse nula por falta de transparencia y abusividad. Para que la demanda sea aceptada por el juzgado, hay que presentar como prueba:
- Escrituras que no indiquen comparativas con el Euríbor.
- Falta de simulaciones o ejemplos reales de cálculo.
- Falta de explicación sobre el impacto del índice.
Con todo esto en mano, es posible presentar una reclamación efectiva con un asesoramiento jurídico especializado y una estrategia bien definida.
Tras la aplicación de los criterios del TJUE, los fallos judiciales recientes permiten recuperar:
- Gastos de notario, registro, tasación y gestoría.
- Comisión de apertura sin explicaciones claras.
- 50% de sanción adicional en caso de devolución forzosa por parte del banco.
La Unión de Consumidores de Asturias, con más de 35 años de experiencia y un equipo profesional especializado en Derecho Bancario, se pone a disposición de todas las familias asturianas para que, por fin, se haga justicia frente a la banca.
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