Necesitas un préstamo, lo avalas con tu coche, pierdes el coche y te aplican un 80% de intereses

La dificultad de acceso al crédito bancario esta llevando a muchas familias en Asturias, a prestamos usurarios e ilegales., utilizando su coche como aval para conseguir dinero.

Negociantes como FLEXICAR, CRÉDITO POR TU COCHE, GESDECOCHE y otros que se dedicaban a la compra-venta de vehículos ahora hacen de prestamistas en un negocio redondo que se basa en el engaño, el fraude y la USURA.

La Unión de Consumidores de Asturias hemos conseguido la primera sentencia en la región que condena a una de estas empresas a devolver lo pagado por esta simulación de crédito por el coche, que aplicaba mas de un 80% de tipo de interés y la devolución del valor del coche. En total más de 7.780 €uros por la usura y 1.390 €uros en concepto de valor del coche.

Les vendí mi coche por 3.000 euros y ellos me lo alquilan por 280 euros al mes

«Cuando voy a recoger el coche para volver a casa desde el trabajo siempre me encuentro en el parabrisas un papelito, o varios, donde me ofrecen un préstamo a cambio de avalarlo con mi vehículo: “Tasamos tu automóvil y te damos el dinero. Así de fácil, avalas el préstamo con tu propio vehículo” o “te compramos tu coche y puedes seguir utilizándolo”. Me llamaban mucho la atención estos reclamos, así que me informé para ver de qué se trataba», explica un afectado.

Da igual si el deudor está en una lista de morosos. Todo a cambio de su coche, y ni eso: puede seguir usándolo mientras pague la cuota mensual. Son las jugosas alternativas al tradicional empeño que empresas como FLEXIAUTO ofrecen.

Otro caso: “En abril contacté con la empresa GEDESCOCHE porque necesitaba un préstamo. Me hicieron una oferta personalizada, indicándome que mi aval era mi coche y que en el momento que devolviese la cantidad que me prestaron el coche sería totalmente mío. Pago una cuota de 280€ al mes por conducir mi coche porque para mi sorpresa firmé un contrato en el cual les vendí mi coche por 3.000€ y ellos me lo alquilan«.

«En el contrato, además, pone que ellos me dan 3.600 €uros, cosa que en ningún extracto bancario aparece nunca esa cantidad. Firmé en notaria un contrato en el cual el propio notario ni se dignó a explicarme porque entendió que ellos ya me lo habían explicado. Ahora ¿Cuál sigue siendo mi sorpresa? que aparte de los 3.000 €uros tengo que pagarles 3.500 €uros para recuperar mi coche que vale 15.000 €uros. Si les dejas de pagar, aparte de llamarte gente que tiene muy poca vergüenza, carece de empatía y usa malos modales, te denuncian por apropiación indebida. Publicidad engañosa, comerciales dando falsa información, en definitiva, que todo lo que dicen es mentira”.

Dos modalidades de préstamos con el aval del coche

Existen varias modalidades para llevar a cabo estos préstamos, y las dos más habituales son:

  1. Entregar de una cantidad de dinero avalada por nuestro vehículo.
  2. Hacer un contrato de compra del coche con opción a recompra.

En ambos casos, conviene leer muy bien el contrato y tener claro el compromiso que se va a adquirir, porque en demasiadas ocasiones después no es posible que el cliente devuelva el dinero prestado y pierde el vehículo por un valor muy por debajo del real.

Lo primero que hacen estos negociantes es tasar el coche, generalmente basándose en las tablas de valoración que publican las asociaciones españolas de vendedores de vehículos a moto. Pero también se calcula ese valor como un porcentaje del precio de adquisición que se va reduciendo a medida que aumenta la antigüedad del vehículo.

En cualquier caso, los coches se tasan muy a la baja. La tasación suele reflejar realmente entre un 60% y un 80% del valor real del coche. Y Para estas empresas, no vale cualquier coche. Tienen que estar en buen estado, con las revisiones al día; deben tener toda la documentación e impuestos pagados y no se suelen aceptar coches de más de diez años.

Puedes estar vendiendo el coche sin saberlo

Si el cliente acepta la cantidad que se le ofrece, la empresa le pondrá delante inmediatamente un montón de papeles para firmar. Los comerciales de la empresa prestamista intentarán convencer al cliente de las bondades de esta operación, lógicamente. Mucho cuidado entonces, porque puedes estar vendiendo tu coche sin saberlo o estar aceptando unas condiciones casi imposibles de cumplir para poder recuperar el vehículo. A estas empresas no las conmoverás con tu mala situación económica. Al contrario, están acostumbradas a tratar con clientes con problemas financieros y a agravar sus problemas sin remordimiento alguno.

El cambio en la titularidad de un vehículo es una práctica muy habitual. Pero, ojo, porque esto conlleva mucho más. Uno puede pensar que le están haciendo un préstamo con garantía mobiliaria y en lo que realmente se está metiendo es en una venta con opción de re-compra. Ellos te compran el vehículo por una cantidad que ronda el 60% – 80% del valor tasado, el cliente paga los gastos del cambio de titularidad y después, si llegado el vencimiento devuelve las cantidades prestadas y los intereses, si los hubiere, le devolverían el automóvil. Se han dan casos en los quela opción de re-compra llega a incrementarse hasta en un 25% con respecto al importe del dinero prestado.

Ellos nunca pierden

Durante el plazo pactado, hay empresas que se quedan el coche en sus instalaciones, aunque otras ofrecen al cliente seguir utilizándolo, pagando una cantidad en concepto de alquiler. Ojo también con esto, porque ese dinero pagado en concepto de alquiler de tu propio vehículo no se descuenta de la cantidad que se adeuda. La empresa se queda con un juego de llaves del coche y la documentación del vehículo.

Si el plazo vence y no se ha abonado la cantidad prestada, la empresa se queda con el coche. Incluso si el cliente trata de evitarlo, les dará igual, porque la mayoría de las empresas que realizan estas prácticas colocan un chip localizador al vehículo en un lugar oculto, y estos usureros no dudarán ni un instante en denunciar por apropiación indebida a su cliente.

Lo que dice la sentencia del Juzgado de Avilés sobre las prácticas de estos prestamistas con el aval del coche

DECLARO que los contratos suscritos entre las partes de compraventa de vehículo con pacto de retro y de arrendamiento de vehículo, son simulados y que en realidad lo contratado es un préstamo con pacto comisorio.

DECLARO la nulidad del contrato disimulado de préstamo por contener un pacto comisorio y por ser usurario. [El cliente] sólo debe devolver el capital recibido, sin intereses, comisiones ni cualquier otro cargo salvo el seguro del vehículo.

Dado que [el cliente] recibió 4.929 € y ha pagado un total de 12.710 € hasta la fecha de la demanda, condeno a GEDESCOCHE SAU a reembolsar [al cliente] la cantidad de 7.781 €, más el interés legal desde cada pago indebido y el interés legal incrementado en dos puntos desde la fecha de esta sentencia.

Y condeno a GEDESCOCHE SAU a pagar [al cliente] 1.390 € en concepto de valor del vehículo, más el interés legal incrementado en dos puntos desde la fecha de esta sentencia.

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