Cuidado con los chiringuitos financieros

Los “chiringuitos” financieros son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar registradas en la autoridad supervisora correspondiente, Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Por lo tanto, no están autorizados para operar en el mercado.
El riesgo de estas entidades radica en que, en la mayoría de los casos, la aparente prestación de tales servicios es sólo una  tapadera para apropiarse del dinero de sus víctimas, con la promesa de que lograrán una alta rentabilidad con la inversión de sus ahorros. Aunque, a veces, se puedan recibir resultados positivos durante los primeros meses, luego la empresa desaparece y no devuelve el dinero a sus clientes. 

¿Cómo operan?

Una de las vías más recurrentes para captar clientes a quienes engañar son invitaciones a reuniones “sin compromiso” o a jornadas informativas en hoteles donde se encuentran los potenciales clientes.

Otras vías para contactar al cliente son la llamada por teléfono o el contacto por correo electrónico, presentándose como entidades autorizadas. A continuación, ofrecen productos financieros engañosos de una supuesta elevada rentabilidad.

¿Cómo actuar si tenemos sospechas de engaño?

Lo primero sería ponerse en contacto con la Unión de Consumidores al objeto de comprobar si se trata de una entidad financiera autorizada para operar en España. Si desde el Servicio Jurídico comprobamos que es una entidad no autorizada, lo denunciaríamos primero ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores y después ante la Policía.

Más información y noticia completa de la CNMV, así como listado de entidades sospechosas.

Decálogo para evitar invertir en chiringuitos financieros.

Peligros de los créditos rápidos

Los créditos rápidos se publicitan como una forma fácil de conseguir dinero con el cual salir de apuros económicos o para afrontar algún gasto puntual, como los costes de una comunión, una boda, un viaje, una vacaciones o cualquier otra compra extraordinaria.

Sin embargo conllevan gran peligro por sus altos tipos de interés, comisiones, y elevados intereses en caso de impago, pueden hacer que lo que parecía una buena solución, se convierta al final en una elevada deuda que empeora aún más nuestra situación económica. Habiéndose dado casos de perdida de la vivienda por avalar con ésta este tipo de créditos.

Los créditos rápidos son un producto típico de establecimientos diferentes a los bancos y cajas como Unión Financiera Asturiana, Cofidis, Kredito24, Prestameitor y similares (que pueden prestar pero no recibir dinero en depósito), varios de los cuales han sido recientemente condenados por cobrar intereses al nivel de usura.

Estas son las razones que desaconsejan contratar un crédito rápido:
  • Sus elevados tipos de interés que rondan entre el 20% y el 25% TAE (Tasa Anual Equivalente o coste real del crédito, incluyendo interés, gastos y comisiones) hacen que la cantidad a devolver sea muy superior al dinero prestado, y generalmente no se es consciente de ello al solicitarlos.
  • Los elevados intereses que cobran en caso de impago, incrementarán notablemente la deuda contraída. Suelen conllevar además altas comisiones de cancelación o amortización anticipada.
  • Ofrecen altos tipos de interés camuflados ofreciendo cuotas bajas mensuales a pagar, indicando que el tipo mensual apenas alcanza el 2%. Utilizan esa estrategia para que los clientes “piquen”, de forma que en vez de fijarse en ese interés mensual lo que hay que fijarse es en la TAE y la cantidad total global que se va a tener que desembolsar en intereses.
  • No te dejes llevar por las agresivas campañas de publicidad de quienes ofrecen créditos rápidos (Unión Financiera Asturiana Cofidis, Kredito24, Prestameitor y firmas similares) como la solución a tus problemas económicos, ni por el “calentón” del momento. Compara condiciones acudiendo a tu entidad bancaria habitual para ver qué ofertas te ofrecen, seguramente con un interés muy inferior.
  • Ponte en contacto con el servicio jurídico de la Unión de Consumidores antes de contratar ni firmar nada. Infórmate muy bien de antemano de lo que vas a firmar y reflexiona muy bien antes de contratar.
  • EN NINGÚN CASO AVALES EL CRÉDITO CON TU VIVIENDA u otra propiedad inmobiliaria.

Preguntas frecuentes

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Qué les parece del abuso de cobrar 2 euros por transferencia a una cuenta diferente a la tuya y qué me dicen de la misma cantidad 2 euros por un ingreso a tu cuenta ¿Esto no es abusar, se puede consentir?

La legislación no lo debería permitir, pero como usted sabrá el interés de los bancos suele ser escuchado por los legisladores, cosa que no ocurre con los intereses de las personas consumidoras. Dicho lo cual, dichas comisiones pueden ser objeto de reclamación ante el servicio de atención al cliente de dicha entidad financiera, en primera instancia, y, posteriormente, ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.

tengo aplicado el índice IRPH en mi hipoteca desde el año 2001. Pagando al mes mucho más qué si tuviese el índice Euribor. Totalmente engañado en su día ya que era la condición que me impusieron para concederme la hipoteca. Además el índice sustitutivo de mi hipoteca ya no existe ¿Se podría reclamar al banco?

Puede reclamar a su banco por la vía extrajudicial, al servicio de atención al cliente, una novación en el tipo de interés del IRPH al Euríbor, es una vía previa a la judicial, que probablemente tenga poco éxito, pero es necesaria.

Lo habitual en estos casos es acudir a la vía judicial para la condena como cláusula abusiva y nulidad, con devolución del dinero.

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