¿Sabes qué plazos hay para cancelar o desistir de un seguro?

Cada vez es mayor la competencia entre compañías de seguros y, con ella, el número de personas que optan por buscar una póliza de seguro más barata.

Con la proliferación de buscadores en Internet que ofrecen comparativas de precios y coberturas, esta labor se ha simplificado considerablemente y cada vez son más frecuentes los cambios de compañía de seguros.

Preaviso de un mes

Las pólizas de seguros son, por lo general, de carácter anual y renovable. Esto implica que, si ninguna de las partes, asegurador o asegurado, comunica a la otra su voluntad en contra, la póliza se renovará por el mismo periodo y en las mismas condiciones.

Si queremos cancelar o no renovar la póliza de seguro debemos comunicarlo a la compañía. Por escrito y carta certificada con acuse de recibo y con la antelación mínima de un mes antes de la fecha de vencimiento o renovación.

Es precisamente este preaviso la mayor fuente de conflictos porque muchas personas desconocen esta modificación normativa, que no descubren hasta que ya es demasiado tarde.

Son muchos los casos de personas que se limitan a devolver el recibo una vez emitida la nueva póliza. Y no se debe hacer, puesto que es bastante probable que su “antigua” aseguradora reclame el pago judicialmente o nos incluya en un registro de morosos.

¿Y si la aseguradora cambia las condiciones?

Cuando la aseguradora aumenta el coste de la prima o cambia las condiciones o servicios de la póliza, tiene que avisar con una antelación de dos meses antes del vencimiento. Si no estamos de acuerdo con los cambios, podemos rescindir el contrato.

Seguros vinculados a préstamos hipotecarios

La normativa hipotecaria solamente exige la contratación de un seguro contra incendios o un seguro de daños, sin embargo, ha sido una práctica habitual la comercialización de un seguro de vida con prima única que se incluía en el capital del préstamo.

Por otro lado, no es necesario que contratemos el seguro con la entidad financiera en cuestión, sino que podemos elegir libremente la compañía aseguradora, siempre y cuando el continente esté asegurado por un importe máximo equivalente al valor de tasación de la vivienda.

*Está pendiente de aprobación la nueva Ley de crédito inmobiliario que introducirá cambios, previsiblemente.

Para la cancelación, debemos comprobar si tenemos bonificaciones en el tipo de interés del préstamo hipotecario que estén vinculadas al mantenimiento de estos productos o algún tipo de penalización. En ese caso, es cuestión de hacer cuentas y comprobar qué operación nos resulta más rentable, el ahorro en los seguros o el descuento por las bonificaciones y seguir las pautas antes indicadas.

Somos muchos los que consideramos que la comercialización de un seguro de vida vinculado a la hipoteca, es una práctica abusiva y ya existen sentencias que así lo declaran.

Desistimiento en un plazo de 30 días

El artículo 83 a) de la Ley de contrato de seguro, establece que el asegurado podrá cancelar el seguro de vida, si su duración es superior a seis meses, en el plazo de 30 días desde que el asegurador nos haya entregado las condiciones de la póliza, sin ningún tipo de penalización.

Contratación de un seguro a distancia

Es decir, fuera del establecimiento comercial, ya sea por internet o teléfono. En estos casos, los consumidores tenemos un plazo de 14 días naturales para desistir de la contratación.

La comunicación a la aseguradora deberá realizarse por escrito y de forma fehaciente.

Extorno

Es la devolución de la prima (total o parcial) que el asegurador reembolsa al asegurado cuando se anula o modifica, por circunstancias externas, un contrato de seguro.

Hay que examinar cada caso concreto, pues se trata de una figura que a penas está regulada en la Ley del contrato de seguro y la Dirección General de Seguros establece, con carácter general, que la prima es indivisible.

Ejemplo de extorno

Si se vende el objeto asegurado (vehículo) y la compañía aseguradora no acepta la transmisión del seguro a la parte compradora, se puede solicitar el extorno de la prima (salvo cláusula en contrario).

Caso de éxito de recuperación del extorno a favor de un socio de la Unión de consumidores.

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